Những điều cần biết khi trả nợ thế chấp ngân hàng trước hạn

Khi đối mặt với khoản vay thế chấp, nhiều người thường tìm cách trả nợ trước hạn nhằm giảm gánh nặng tài chính về lãi vay. Tuy nhiên, việc trả nợ thế chấp trước hạn cũng có những yếu tố quan trọng mà nếu không nghiên cứu kỹ bạn sẽ không nắm được. Hãy cùng Công chứng Kim Cúc tìm hiểu cụ thể về những lưu ý khi trả nợ thế chấp trước hạn. Qua đó, sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh và hiệu quả nhất cho tình hình tài chính của mình.

Phải đóng phí phạt trả nợ thế chấp trước hạn

Trong các hợp đồng vay thế chấp thường đều có thỏa thuận về việc áp dụng phí phạt khi người vay thanh toán nợ trước hạn. Phí phạt này được xem là khoản tiền mà người vay phải trả thêm vì đã không tuân thủ thời hạn vay như đã cam kết trước đó. Cách tính phí phạt trả nợ thế chấp trước hạn sẽ do ngân hàng và người vay thỏa thuận với nhau trong hợp đồng tín dụng. Tuy nhiên, phí này thường được tính theo công thức như sau:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

Trong đó:

• Tỷ lệ trả nợ trước hạn: Là tỷ lệ phần trăm do ngân hàng và bên vay thỏa thuận và được ghi cụ thể trong hợp đồng tín dụng.
• Số tiền trả trước: Là số tiền còn lại của khoản vay mà bên vay muốn thanh toán trước thời hạn thỏa thuận.

Ví dụ:

Chị A vay 1 tỷ đồng trong thời gian 5 năm. Phí trả nợ thế chấp trước hạn trong hợp đồng là 2%. Ba tháng trước khi hợp đồng vay đáo hạn, chị A muốn thanh toán toàn bộ số tiền gốc còn lại là 200 triệu đồng. Trong trường hợp này, phí trả nợ trước hạn mà chị A phải chi trả sẽ là:

Phí trả nợ trước hạn = 2% x 200 = 4 triệu đồng

Thực hiện thủ tục xóa thế chấp

Đối với các khoản vay được thế chấp bằng quyền sử dụng đất, sau khi đã hoàn tất việc giải ngân tại ngân hàng và nhận lại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, bạn nên thực hiện ngay thủ tục xóa thế chấp.

Chuẩn bị hồ sơ

Theo quy định của Nghị định 99/2022/NĐ-CP, hồ sơ cần chuẩn bị để xóa đăng ký thế chấp sổ đỏ bao gồm:

• Phiếu yêu cầu xóa đăng ký;
• Bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất;
• Văn bản thể hiện sự đồng ý của bên nhận bảo đảm về việc xóa đăng ký hoặc xác nhận rằng hợp đồng bảo đảm đã chấm dứt và đã được thanh lý, hoặc xác nhận về việc giải chấp.

Thực hiện thủ tục xoa thế chấp

Trình tự thực hiện thủ tục xóa thế chấp theo các bước chính như sau:

Bước 1: Nộp hồ sơ

Bên vay cần nộp hồ sơ tại Văn phòng đăng ký đất đai hoặc Bộ phận tiếp nhận và trả kết quả theo cơ chế một cửa.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ

Cơ quan tiếp nhận hồ sơ sẽ kiểm tra và xác nhận tính hợp lệ của các giấy tờ và viết phiếu hẹn.

Bước 3: Giải quyết hồ sơ

Văn phòng đăng ký đất đai sẽ ghi nội dung xóa đăng ký vào Sổ địa chính và cập nhật thông tin trên Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của bên vay. Sau đó trả lại Giấy chứng nhận cho người yêu cầu.

Hy vọng bài viết trên đây đã giúp bạn nắm được những lưu ý quan trọng khi trả nợ thế chấp trước hạn. Mọi thắc mắc liên quan đến tư vấn pháp luật hoặc các dịch vụ công chứng đảm bảo an toàn pháp lý, vui lòng liên hệ Văn phòng Công chứng Phan Thị Kim Cúc!

• Điện thoại: 028 376 55 666
• Hotline: 0917 329 123
• Fanpage: Congchungkimcuc