Phương thức xử lý tài sản thế chấp của ngân hàng

Quá trình xử lý tài sản thế chấp phải tuân theo các nguyên tắc, trình tự và phương thức được pháp luật quy định nhằm đảm bảo quyền lợi cho cả ngân hàng và người vay. Vậy quy định về các trường hợp ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp là gì? Ngân hàng có thể xử lý tài sản thế chấp bằng những cách nào? Hãy cùng Công chứng Kim Cúc tìm hiểu cụ thể qua bài viết dưới đây.

Thế chấp tài sản là gì?

Theo Bộ luật Dân sự 2015, thế chấp tài sản được hiểu là việc một bên sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để đảm bảo cho việc thực hiện một nghĩa vụ nhất định, nhưng không phải chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp. Tài sản thế chấp vẫn do bên thế chấp tự quản lý, hoặc có thể thỏa thuận để bên thứ ba giữ hộ tài sản này.

Từ đó có thể hiểu, trong trường hợp thế chấp tài sản tại ngân hàng, người vay sử dụng tài sản của mình (như nhà, đất, ô tô…) để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ, nhưng vẫn được giữ tài sản, không cần chuyển giao cho ngân hàng trong suốt thời gian vay, trừ khi có thỏa thuận khác.

Quy định về các trường hợp xử lý tài sản thế chấp

Theo quy định của Bộ luật Dân sự 2015, tài sản bảo đảm được phép xử lý trong các trường hợp sau đây:

• Khi đến thời hạn thực hiện nghĩa vụ, nhưng bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng cam kết.
• Khi bên có nghĩa vụ bị buộc phải thực hiện trước hạn do vi phạm nghĩa vụ, theo thỏa thuận giữa các bên hoặc theo quy định của pháp luật.
• Ngoài ra, tài sản bảo đảm cũng có thể bị xử lý trong các trường hợp khác được các bên thống nhất hoặc được pháp luật quy định cụ thể.

Cách thức xử lý tài sản thế chấp của ngân hàng

Cũng theo Bộ luật Dân sự 2015, ngân hàng và khách hàng có thể thỏa thuận trước về cách thức xử lý tài sản thế chấp trong trường hợp bên vay vi phạm nghĩa vụ. Các phương thức xử lý tài sản bảo đảm bao gồm:

• Đấu giá tài sản theo quy định pháp luật;
• Ngân hàng tự thực hiện việc bán tài sản thế chấp;
• Ngân hàng nhận chính tài sản để thay cho việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán của bên vay;
• Phương thức xử lý khác, chẳng hạn như: hai bên có thể thỏa thuận khai thác, cho thuê tài sản và dùng số tiền thu được để thanh toán nghĩa vụ nợ.

Nếu không có thỏa thuận rõ ràng về phương thức xử lý tài sản thế chấp, thì tài sản sẽ được bán đấu giá, trừ khi pháp luật có quy định khác.

Bên thế chấp nhận lại tài sản thế chấp khi nào?

Theo Nghị định 21/2021/NĐ-CP, người vay thế chấp tại ngân hàng có thể được nhận lại tài sản thế chấp trong các trường hợp sau:

• Trước khi tài sản bị xử lý, người vay đã hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ tài chính với ngân hàng, bao gồm cả khoản chi phí phát sinh do chậm thực hiện nghĩa vụ.
• Tài sản thế chấp đã được thay thế hoặc hoán đổi bằng tài sản khác.
• Nghĩa vụ vay đã được thanh toán thông qua hình thức bù trừ nghĩa vụ.
• Các trường hợp khác theo thỏa thuận giữa hai bên hoặc được quy định trong Bộ luật Dân sự 2015 và các luật liên quan, theo đó tài sản thế chấp không bị xử lý.

Bên cạnh đó, nếu pháp luật về đấu giá tài sản hoặc các quy định liên quan có yêu cầu người thế chấp phải thực hiện nghĩa vụ nhất định trước khi nhận lại tài sản, thì người vay chỉ được lấy lại tài sản sau khi đã hoàn thành các nghĩa vụ đó.

Hy vọng bài viết trên đây đã giúp bạn nắm rõ được các phương thức xử lý tài sản thế chấp của ngân hàng và một số vấn đề liên quan. Mọi hỗ trợ liên quan đến tư vấn pháp luật hoặc các dịch vụ công chứng, chứng thực đảm bảo an toàn pháp lý, vui lòng liên hệ Văn phòng Công chứng Phan Thị Kim Cúc!

• Điện thoại: 028 376 55 666
• Hotline: 0917 329 123
• Fanpage: Congchungkimcuc