Điều kiện và thủ tục thế chấp đất tại ngân hàng

Việc sử dụng tài sản đất đai làm công cụ thế chấp để vay vốn từ ngân hàng đã trở thành một giải pháp tài chính phổ biến và hiệu quả hiện nay. Tuy nhiên, để thực hiện việc thế chấp đất đai, người dân cần nắm rõ các điều kiện và thủ tục cần thiết. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng Công chứng Kim Cúc tìm hiểu cụ thể về điều kiện cũng như quy trình thực hiện việc thế chấp đất tại ngân hàng, đảm bảo quá trình thế chấp diễn ra thuận lợi và hiệu quả nhất.

Điều kiện thế chấp đất tại ngân hàng

Theo quy định của Luật Đất đai 2013, quyền sử dụng đất cần phải thỏa mãn các điều kiện sau để có thể được thế chấp:

• Phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất;
• Đất không có tranh chấp;
• Quyền sử dụng đất không bị kê biên để đảm bảo thi hành án;
• Đất trong thời hạn sử dụng.

Đồng thời, người vay còn cần đáp ứng các điều kiện quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng với khách hàng như sau:

• Người vay là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự hoặc từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi và không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự;
• Người vay là pháp nhân thì phải có năng lực pháp luật dân sự;
• Mục đích vay vốn phải hợp pháp;
• Phương án sử dụng vốn phải khả thi;
• Người vay phải có khả năng tài chính để trả nợ vay ngân hàng.

Giấy tờ cần chuẩn bị để thực hiện thế chấp

Khi có nhu cầu thế chấp đất tại ngân hàng và đáp ứng các điều kiện thế chấp nêu trên, người vay cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng, thường kèm theo kế hoạch trả nợ.
• Giấy tờ cá nhân của người vay như CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực; giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân/quyết định hoặc bản án ly hôn…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng của người vay: Giấy xác nhận thu nhập có chữ ký của người sử dụng lao động, sổ tiết kiệm, các tài sản khác ngoài tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất…
• Giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất dùng để thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, biên bản bàn giao, hợp đồng mua bán căn hộ chung cư giữa người vay và chủ đầu tư…
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Ví dụ hợp đồng mua nhà (nếu vay mua nhà), hợp đồng mua bán xe ô tô (nếu vay mua ô tô), giấy phép xây dựng (nếu vay để sửa chữa nhà ở)…
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Thủ tục thế chấp đất tại ngân hàng

Bước 1: Nộp hồ sơ và thẩm định tài sản

Người vây cần gửi toàn bộ hồ sơ đã chuẩn bị đến ngân hàng. Ngân hàng sẽ tiếp nhận và kiểm tra các giấy tờ liên quan. Sau đó ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị tài sản thế chấp nhằm xác định giá trị thực của tài sản và khả năng thanh toán của người vay.

Bước 2: Ký hợp đồng thế chấp và hợp đồng tín dụng

Sau khi hồ sơ được duyệt và thẩm định xong, người vay và ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất. Hợp đồng này phải được công chứng tại tổ chức hành nghề công chứng nơi có đất.

Đồng thời, người vay và ngân hàng cũng sẽ ký kết hợp đồng tín dụng, quy định rõ số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay và các điều khoản liên quan.

Bước 4: Đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất

Sau khi công chứng hợp đồng thế chấp, ngân hàng hoặc người vay sẽ thực hiện đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất tại văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất có thẩm quyền. Đây là bước cần thiết để hợp thức hoá quyền lợi của ngân hàng đối với tài sản thế chấp.

Bước 5: Giải ngân khoản vay

Sau khi hoàn tất việc đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân khoản vay cho người vay theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Thời gian giải ngân sẽ phụ thuộc vào quy định riêng của từng ngân hàng.

Hy vọng bài viết trên đây đã giúp bạn nắm được những điều kiện và thủ tục thế chấp đất tại ngân hàng. Mọi thắc mắc liên quan đến tư vấn pháp luật hoặc các dịch vụ công chứng đảm bảo an toàn pháp lý, vui lòng liên hệ Văn phòng Công chứng Phan Thị Kim Cúc!

• Điện thoại: 028 376 55 666
• Hotline: 0917 329 123
• Fanpage: Congchungkimcuc